Escuchá el espacio con la Dra. en Economía, Soledad Giudice, coordinadora de la iniciativa Endeudamiento ¡Uy!.
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Una encuesta identificó que el 26% de las personas se endeuda para cubrir gastos cotidianos y el 17% por motivos de salud. Soledad advirtió que el sobreendeudamiento responde, en parte, a problemas de ingresos y reclamó medidas de protección para los usuarios del sistema financiero.
El endeudamiento de los hogares uruguayos continúa siendo un problema social que afecta especialmente a las personas de menores ingresos y a los jóvenes. Según datos de una encuesta mencionada por Soledad durante una entrevista, el 30% de las personas consultadas declaró que se endeudaba para pagar otras deudas, mientras que el 26% lo hacía para cubrir gastos cotidianos y el 17% por motivos de salud.
La especialista advirtió que una parte importante de los créditos se destina a cubrir necesidades recurrentes, lo que puede profundizar las dificultades económicas de las familias. Cuando los ingresos no alcanzan para llegar a fin de mes, la incorporación de una nueva cuota puede agravar el problema en los períodos siguientes.
También señaló que la última Encuesta Financiera de los Hogares se realizó en 2017, por lo que consideró necesario actualizar la información disponible para comprender mejor las dinámicas de endeudamiento.
Alrededor de 800.000 personas registran incumplimientos en el sistema financiero. Sin embargo, Giudice aclaró que esa cifra reúne situaciones muy diferentes: desde personas con varias deudas y problemas persistentes de sobreendeudamiento hasta quienes acumulan un atraso puntual en una tarjeta de crédito.
La situación afecta especialmente a los sectores de menores ingresos, donde una proporción mayor de los préstamos se utiliza para solventar gastos diarios. A su vez, acontecimientos imprevistos, como la pérdida de ingresos o problemas de salud, pueden llevar a personas que mantenían sus cuentas al día a ingresar en un circuito de endeudamiento difícil de revertir.
Los jóvenes enfrentan dificultades adicionales. La entrevistada señaló que el desempleo juvenil se ubica en torno al 23% o 24% y que los departamentos con mayores niveles de desempleo también presentan más incumplimientos de pago entre esta población.
Las consecuencias pueden extenderse al acceso a una vivienda. Las garantías de alquiler y algunas políticas públicas habitacionales exigen una buena calificación crediticia, lo que puede dificultar el acceso para quienes tienen antecedentes negativos de pago.
